银保监会：对金融违法犯罪要保持高压态势

余招辉

会议要求，银行保险机构要按照党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、服务大局，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，扎实推进整治市场乱象各项工作,严厉整治各类违法违规行为，严守不发生系统性金融风险的底线。




5月14日，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议，通报前一阶段乱象整治工作进展情况，总结分析经验与问题，明确下一步整治重点和要求。


（文末附会议介绍全文）




会议要求，银行保险机构要按照党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、服务大局，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，扎实推进整治市场乱象各项工作,严厉整治各类违法违规行为，严守不发生系统性金融风险的底线。




一是进一步统一对深化整治银行业和保险业市场乱象重要性的思想和认识，坚决防止出现等待观望、推诿责任和消极应付等情况。


二是坚持做到监管改革和整治乱象两手抓、两促进，增强“四个意识”，严守各项纪律，确保职责调整和乱象整治工作协同推进。


三是坚持底线思维，把握工作节奏，严格落实责任，抓好问题整改、督导检查等各项工作。按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准治乱”的要求，重点解决当前存在的突出问题，稳妥消化存量，严格控制增量。


四是持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势，做到依法监管、有法必依、违法必惩、执法必严，并依法公开相关处罚信息。



此次会议，意味着2018年银行保险业防风险、强监管，整治市场乱象的正持续推进，“一查到底”的决心和力度丝毫没有动摇，监管层将继续对金融违法犯罪保持高压态势。


自去年银监会组织开展了“三三四十”等一系列专项治理行动以来，银行保险业整治市场乱象的大幕就已经拉开。今年1月13日银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求银行业金融机构和各级监管机构要抓住服务实体经济这个根本，严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为，严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为。


《通知》要求，一方面，将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为2018年整治重点，继续推进金融体系内部去杠杆、去通道、去链条。抓住公司治理这个基础，加强对股东穿透式监管。另一方面，要严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求等行为，优化信贷资源配置效率，更好地满足人民群众和实体经济日益增长的金融服务需要。


据相关负责人介绍，2018年将重点围绕八个方面、22条要点继续开展整治银行业乱象的工作，包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等。


与银行业一样，针对过往保险业出现的各种乱象，4月16日至17日，银监会和保监会合并后的首次座谈会就把话题聚焦在了中小银行及保险公司的公司治理上。


目前，保险业作为金融的重要组成部分，仍然面临多重因素共振、多种风险交织的复杂局面。在利率环境复杂、资产配置难度大的背景下，少数保险公司发展模式激进，资产与负债严重错配，存在较大的流动性风险隐患；部分保险公司治理结构不完善、内控制度不健全，存在股东虚假注资、内部人控制等问题；行业整体偿付能力保持充足，但个体分化明显，偿付能力下降和处于关注区域的公司数量有所增加，局部风险增大，风险点增多；一些保险机构盲目跨领域跨市场并购，个别保险资管产品多层嵌套，极易产生风险交叉传递。


自去年10月中旬保监会对五家保险机构下发监管函之后，10月26日，保监会官网再次挂出多达11份对保险机构的监管函。被下发监管函的公司均为在去年上半年保险法人机构公司治理现场评估中监管评分较低的公司，主要问题集中在公司章程与“三会一层”运作、内控与合规管理、关联交易管理以及股东股权等方面。


4月20日，银保监会公布2018年一季度，共处罚银行业、保险业机构646家次，罚没合计11.58亿元，责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次，罚款合计2861.85万元，取消任职资格及禁止从业107人。


进入4月以来，监管部门整治金融乱象的决心和力度仍未动摇。据媒体统计，截至4月25日，本月银保监会共披露罚单181张，其中银行业123张，保险业58张。单从银行业金融机构来看，内控不足、制度执行不到位是大部分违规事件的根源。123张罚单中涉及贷款业务及由贷款业务衍生出来的交叉性业务违规问题最多；其次，同业业务、理财业务、票据业务以及相关责任人的行为不当等也是受罚的“重灾区”。


此外，在整治金融乱象执法实践中切实执行对违规机构和责任人员“双罚”原则，以防范违规案件的发生。


据了解，2015年银监会对监管处罚工作组织架构进行重大改革。同时，修订了《中国银监会行政处罚办法》，对行政处罚流程进行调整，形成调查、审理、决定相分离的行政处罚机制，而“双罚制”正是在这个时候确立的，目的为加大责任人员惩处力度，杜绝侥幸心理。


经过3年的发展，监管组织架构和人事发生了重大调整，但从严监管的态势并没有减弱。4月以来，对银行违规责任人的处罚共45起，其中地方银监局有5起，银监分局有40起，对违规机构和责任人员的“双罚”处罚已经占到总罚单量的三成以上。


下一步，银保监会将继续坚决贯彻落实党中央、国务院关于打好防范化解金融风险攻坚战的决策部署，深入分析金融乱象成因，进一步加强补齐制度短板工作，从根本上、源头上遏制金融乱象的发生；始终坚持强监管严处罚的执法导向，提高监管能力，增强执法科学性；以罚促改、惩前毖后，切实维护市场秩序，保障金融稳定。



　

以下是会议介绍全文：


中国银行保险监督管理委员会召开深化整治

银行业和保险业市场乱象工作推进会议

5月14日，中国银行保险监督管理委员会召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议，通报前一阶段乱象整治工作进展情况，总结分析经验与问题，明确下一步整治重点和要求。

会议指出，党的十九大和中央经济工作会议把防范化解金融风险作为“三大攻坚战”的首要战役。习近平总书记明确指出，防范化解金融风险事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。深化整治银行业和保险业市场乱象既是打好防范化解金融风险攻坚战的重要组成部分，也是推动银行业向回归本源和主业、向高质量发展转变的重要前提，还是落实强监管严监管深监管要求的重要内容，具有十分重要的意义。

会议认为，当前深化整治市场乱象各项工作按部署稳步有序推进，银行保险机构的风险意识、主业意识、合规意识进一步增强，更加重视从高速增长向高质量发展的转变，为防范化解金融风险奠定了较好基础。但是，银行业保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点，一些体制机制问题还没有得到根本性解决，各级各部门在思想认识、落实整改等方面还不够统一和深入，面临的形势依然严峻复杂。

会议要求，银行保险机构要按照党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、服务大局，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，扎实推进整治市场乱象各项工作,严厉整治各类违法违规行为，严守不发生系统性金融风险的底线。一是进一步统一对深化整治银行业和保险业市场乱象重要性的思想和认识，坚决防止出现等待观望、推诿责任和消极应付等情况。二是坚持做到监管改革和整治乱象两手抓、两促进，增强“四个意识”，严守各项纪律，确保职责调整和乱象整治工作协同推进。三是坚持底线思维，把握工作节奏，严格落实责任，抓好问题整改、督导检查等各项工作。按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准治乱”的要求，重点解决当前存在的突出问题，稳妥消化存量，严格控制增量。四是持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势，做到依法监管、有法必依、违法必惩、执法必严，并依法公开相关处罚信息。

会议强调，各级各部门要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不折不扣地抓好党中央、国务院决策部署的贯彻落实，持续深化整治银行业和保险业市场乱象，以更加饱满的精神，更加扎实的作风，更加有效的举措，为打好防范化解金融风险攻坚战、决胜全面建成小康社会作出新的更大贡献。

会议采取电视电话形式。中国银行保险监督管理委员会党委委员、副主席王兆星同志、陈文辉同志出席会议并讲话，党委委员、副主席周亮同志主持会议。部分银监局、保监局、银行保险机构负责人在会上作了交流发言。中国银行保险监督管理委员会有关部门负责同志、全国性银行业金融机构负责同志、在京保险法人机构主要负责同志在主会场参加会议，各银监局、保监局、银监分局、保监分局分别设立分会场。